Cabinet de Gestion de Patrimoine Prenez rendez-vous

Pour commencer, les livrets d’épargne ont principalement vocation à constituer une épargne de précaution, disponible rapidement en cas d’imprévu ou de besoin à court terme.Mais conserver une part importante de son patrimoine sur des placements faiblement rémunérés n'améliore pas votre patrimoine.À titre d’illustration, avec un rendement annuel constant et sans tenir compte de la fiscalité ni de l’inflation :1,7 % → environ 42 ans pour doubler le capital4 % → environ 18 ans6 % → environ 12 ans8 % → environ 9 ansLa première question à vous poser est donc simple : de combien avez-vous réellement besoin à court terme, notamment dans le mois qui vient ?Le reste de votre épargne mérite peut-être d’être étudié différemment, en fonction de vos objectifs, de votre horizon de placement et de votre acceptation du risque.Vous souhaitez agir ?Le cabinet peut analyser différentes possibilités : immobilier, placements financiers cotés ou non cotés, solutions de diversification et investissements à plus long terme, solutions privées.L’objectif : donner à chaque partie de votre patrimoine un rôle précis, en cohérence avec vos projets.

50 000 €, est un montant minimum pour commencer à construire quelque chose et dont les effets peuvent, selon les objectifs, être rapidement perceptibles.Mais avant de chercher où placer cet argent, la première question à se poser est plutôt : quel est votre objectif ?Avec 50 000 €, il est déjà possible de mettre en place une stratégie patrimoniale Il n’existe pas de placement universel.Chaque solution a ses propres caractéristiques, ses avantages, ses contraintes… et surtout, elle doit être adaptée à vous.

Apres avoir pris connaissance de votre situation globale, cette épargne peut être utilisée sur plusieurs solutions. Epargne, immobilier, solutions privées... vous aurez un peu plus de choix.Certaines solutions auparavant réservées à des institutionnels peuvent être plus accessibles. Avec ce montant, une allocation diversifiée devient nécessaire.Eléments clés : Protection - Objectifs - Mutualisation - et diversification

Après avoir pris connaissance de votre situation globale, votre épargne peut être répartie entre plusieurs types de solutions.Épargne financière, immobilier, solutions privées, private equity… selon votre profil et vos objectifs, le champ des possibilités peut être plus large.Dans ce contexte, la diversification prend toute son importance : chaque euro doit avoir un rôle et répondre à un objectif précis.Vous pouvez ainsi envisager différentes solutions, avec des niveaux de risque et des horizons de placement variés. Le potentiel de rendement dépend notamment du niveau de risque accepté et de la durée d’investissement.La mise en place d’une stratégie n’est toutefois que le début. Le suivi régulier des solutions et de leur adéquation avec votre situation est essentiel. C'est votre conseiller qui vous permettra de sélectionner et de vous alerter.Les éléments clés : Protection • Objectifs • Mutualisation • Diversification

À partir de 1 million d’euros de patrimoine financier, les solutions destinées au grand public ne sont pas nécessairement les plus adaptées à votre situation.Après une analyse globale de votre patrimoine, de vos objectifs, de votre horizon d’investissement et de votre niveau de risque, votre capital peut être réparti entre différentes classes d’actifs et solutions patrimoniales.Immobilier, épargne financière, solutions privées, private equity, contrats d’investissement, diversification internationale… selon votre situation, l’accès à des solutions plus spécialisées peut permettre d’élargir les possibilités.À ces niveaux de patrimoine, l’ingénierie patrimoniale prend toute son importance : structurer, diversifier, protéger et transmettre votre patrimoine tout en tenant compte de la fiscalité.De 1 à 5 millions d’euros, la question n’est plus seulement de savoir où investir, mais comment organiser votre patrimoine autour de vos objectifs.

« L’investissement immobilier, il n’y a que ça de vrai. »Cette phrase vous parle ? C’est normal. Nous l’avons tous entendue au moins une fois.Mais qu’en penser réellement ?L’immobilier est un actif tangible : il se voit, il se touche, il est concret. Ca rassure.Mais l’immobilier reste un actif parmi d’autres, avec ses avantages… et ses contraintes.Il ne faut donc pas négliger les inconvénients, notamment en France.Un appartement ou une maison, par exemple, ce n’est pas simplement un prix d’achat et un loyer. Il faut prendre en compte les charges, la fiscalité, les éventuels travaux, les périodes de vacance, le financement… et également le temps consacré à la gestion de cet investissement.Et surtout, il existe plusieurs façons d’investir dans l’immobilier.Comme pour tout investissement, il y a de l’excellent… et du beaucoup moins bon.Au cabinet, l’objectif n’est pas de vous dire que l’immobilier est la solution, ni qu’il ne l’est pas. Nous commençons par regarder s’il a sa place dans votre stratégie patrimoniale, et sous quelle forme : Société civile, SARL de famille, Holding, nu propriété et d'autres montages plus complexes.Et lorsque l’immobilier direct est pertinent pour votre projet, nous pouvons également vous mettre en relation avec des professionnels de l’immobilier locaux et les meilleurs courtiers.

Beaucoup de personnes souhaitent anticiper et optimiser la transmission de leur patrimoine. Pourtant, certaines questions restent souvent sans réponse :Savez-vous qui sont vos héritiers ?Savez-vous ce qu’ils pourraient percevoir ?Savez-vous quels droits de succession pourraient être dus à votre décès ?La première étape consiste à établir un état des lieux : identifier vos héritiers, comprendre les règles de succession applicables et estimer les conséquences fiscales de la transmission de votre patrimoine.Il est également important de vérifier que les personnes que vous souhaitez favoriser sont bien celles qui pourront effectivement bénéficier de votre patrimoine, et dans quelles conditions.À partir de cette analyse, le cabinet peut vous accompagner dans la réflexion et la mise en place d’une stratégie de transmission adaptée à vos objectifs.Des solutions sont pertinentes ? Nous vous accompagnons dans leur mise en place.L’intervention d’un autre professionnel est nécessaire ? Notaire, avocat ou autre spécialiste : nous pouvons vous orienter vers des professionnels qualifiés.Anticiper sa succession, c’est aussi permettre à ses proches de bénéficier pleinement du patrimoine que vous avez construit.

Investir et préserver la planète sont-ils incompatibles ?Au contraire.Vous souhaitez que votre épargne contribue aux transitions environnementales et sociales, tout en restant cohérente avec vos objectifs patrimoniaux ?De nombreuses solutions existent aujourd’hui pour intégrer des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans une stratégie d’investissement.Vous pouvez définir les critères qui comptent pour vous, mais aussi ceux que vous souhaitez exclure : énergies fossiles, pétrole, armement, certaines activités controversées…L’objectif est de construire une sélection cohérente avec vos valeurs, sans pour autant négliger le rendement potentiel, le niveau de risque, l’horizon de placement et la liquidité.Pour éviter le simple effet marketing ou le greenwashing, une analyse rigoureuse des solutions est essentielle.Le cabinet réalise une due diligence des solutions préconisées afin d’en analyser notamment la stratégie, les critères ESG, les risques, les performances historiques et la cohérence avec votre situation.Investir avec conviction, sans renoncer à l’exigence patrimoniale.