Financier
Explorez des solutions astucieuses pour valoriser votre épargne.
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Assurance vie
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Contrat de capitalisation
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Contrat de prévoyance
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Contrat Luxembourgeois
L'assurance vie offre une multitude de possibilités. Elle permet de protéger ses proches, de constituer une épargne, favoriser sa transmission et de bénéficier d'un cadre fiscal avantageux pour générer un revenu complémentaire. Il est important de considérer l'assurance vie comme un véhicule d'investissement doté de sa propre fiscalité et de ses avantages spécifiques, dans lequel nous choisissons d'allouer des fonds vers des supports adaptés à nos objectifs.
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Objectif : Réduire les droits de succession, accumuler un capital dans un environnement fiscal favorable, préparer un revenu complémentaire, tout en gardant son épargne disponible .
Le contrat de capitalisation présente des similitudes avec le contrat d'assurance vie, avec une distinction notable lors du décès de l'assuré. Il permet d'accumuler des gains afin de valoriser l'épargne sur le long terme.
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Objectif : Pour les entreprises, il offre une opportunité de placement de trésorerie. Pour les particuliers, il permet la transmission ou la donation du contrat de capitalisation sans nécessité de le clôturer.
Les contrats de prévoyance offrent une couverture en cas d'événements imprévus. Les cotisations versées ne sont pas récupérables, mais les avantages de cette protection sont incontestables en cas de besoin. Pour les entrepreneurs, l'importance des contrats de prévoyance est particulièrement soulignée.
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Objectif : Assurer une protection financière en cas de perte d'autonomie et garantir la sécurité financière des proches en cas de décès.
Les contrats luxembourgeois sont des assurances vie accessibles aux Français via des compagnies basées au Luxembourg. Ils offrent des avantages par rapport aux contrats d'assurance vie français, notamment en termes de protection des fonds de l'investisseur. Le ticket d'entrée minimum est cependant plus élevé.
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Objectif : Les mêmes que pour un contrat d'assurance vie. Opter pour un contrat luxembourgeois, c'est plus de sécurité.
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Plan Epargne retraite (PER)
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Plan Epargne salariale
Comparable à un contrat d'assurance vie avec une option retraite, ce contrat d'épargne est destiné à la préparation de la retraite. Particulièrement avantageux pour les personnes dont la tranche marginale d'imposition excède 30 %, le montant versé peut être déductible de l'impôt sur le revenu. Egalement, le Plan d'Épargne Retraite (PER) peut être un outil utilisé pour optimiser la transmission du patrimoine.
Objectif : Constituer une épargne en vue d'améliorer la période de retraite dans un cadre fiscal avantageux. Protéger le conjoint et optimiser la transmission du capital en réduisant les droits de succession.
L'épargne salariale est instaurée dans certaines entreprises et se présente comme une épargne collective. Les bénéfices de l'entreprise sont redistribués aux salariés sous forme de primes.
Objectif : Pour les salariés, cela permet de constituer une épargne, tandis que pour les entreprises, c'est un moyen de fidéliser les salariés et de profiter de divers avantages fiscaux et sociaux.
Dans ce contexte, nous guidons les entreprises à trouver la solution d'épargne collective adaptée à leur taille et à leurs besoins.
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PEA (Plan épargne en action)
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CTO (Compte titre)
Les Plans d'Épargne en Actions (PEA) et les PEA-PME offrent la possibilité de constituer un portefeuille d'actions et de fonds européens. Ils permettent de bénéficier d'avantages fiscaux en cas de distribution de dividendes et de plus-values réalisées après 5 ans de détention.
Objectif : L'épargne vise à faire fructifier le capital et à éventuellement générer un revenu complémentaire, exonéré d'impôt sur le revenu. Les prélèvements sociaux restent applicables(17,2%).
Le Compte-Titres Ordinaire (CTO) est accessible aux personnes morales et physiques, offrant une plus grande diversité de placements (avec accès à une gamme étendue de produits financiers, sur les marchés mondiaux).
Objectif : Faire croître son épargne avec moins de contraintes que le PEA et le PEA-PME, mais avec une fiscalité différente.
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Private Equity
Le Private Equity, aussi appelé capital investissement, offre l'opportunité d'investir dans des entreprises non cotées. Nous proposons trois types de fonds selon vos préférences pour bénéficier de tous les avantages :
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Les FCPR (Fonds Communs de Placement à Risques)
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Les FCPI (Fonds Communs de Placement dans l'Innovation)
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Les FIP (Fonds d'Investissement de Proximité)
Cependant, le risque est plus élevé.
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Objectif : Investir dans ces fonds pour bénéficier d'une réduction d'impôt à l'entrée et d'une exonération d'impôt sur la plus-value à la sortie.